Note: Cet article budgétaire simple provient de la rédactrice en chef Tammy Strobel.
Apprendre à gérer nos finances est l’une des raisons pour lesquelles mon mari et moi avons simplifié nos vies. L’incertitude autour de l’argent était pour nous une source de stress. Nous ne savions pas combien d’argent nous avions ni combien nous devions. Essentiellement, ne pas savoir comment gérer notre argent a créé de l’anxiété dans nos vies.
Nous avons commencé à désencombrer nos finances en nous fixant quelques objectifs. Ces objectifs comprenaient le respect d’un budget et le remboursement de ma dette étudiante. Au début, j’avais peur de lancer un budget. Le processus m'a cependant surpris. Créer et maintenir un budget simple nous a permis d'économiser davantage, dépenser moins , et rêvez grand.
La budgétisation a également fourni une certitude en matière d’argent. Par exemple, nous avons pu estimer combien de temps il nous faudrait pour rembourser notre dette. Nous avons également commencé à investir notre argent. Et la budgétisation nous a aidés à nous débarrasser de la culpabilité de dépenser de l’argent pour des choses que nous aimions comme les voyages. En effectuant quelques ajustements nécessaires, nous avons amélioré notre relation avec l’argent et entre nous.
Comment un simple budget va changer la façon dont vous percevez votre argent.
Berne Anat – la Financial Hype Woman d’Internet – dit , Donc un budget est un vilain mot pour une belle chose. . . La budgétisation en général n’est que des règles sur la façon dont vous dépensez votre argent. Et c'est ton règles sur la façon dont vous dépensez votre argent.
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Lorsque nous avons créé notre premier budget, nous étions dans une situation financière difficile. Cependant, établir un budget était une petite étape (pas aussi longue que je le pensais) qui nous a aidé à nous sentir mieux dans notre situation financière. Ce n’était pas une punition. Au lieu de cela, la budgétisation s’est avérée agréable.
Le processus nous a aidé à atteindre nos objectifs à court et à long terme en matière de finances. Cela m'a également aidé à mieux comprendre et à modifier certaines de mes habitudes de dépenses. De plus, la budgétisation continue de nous aider :
- réduire l'anxiété,
- accroître la conscience financière,
- examiner les histoires que nous attachons à l'argent,
- se sentir maître de nos finances,
- et avoir des conversations honnêtes sur l'argent.
Trouver un système de budgétisation qui vous convient peut prendre du temps. Par exemple, nous avons essayé des applications budgétaires, un modèle de budget mensuel, des logiciels et des blocs-notes physiques au fil des ans. Désormais, nous utilisons une simple feuille de calcul budgétaire Excel pour suivre. Il couvre des éléments tels que le revenu mensuel, les dépenses allant de l'assurance maladie aux divertissements. Trouver quelque chose que vous pouvez utiliser facilement vous aidera à conserver l’habitude de budgétiser.
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N'oubliez pas de continuer à expérimenter et de choisir les outils de budgétisation qui vous conviennent.
3 façons simples de désencombrer vos finances
Il est plus facile d’organiser vos affaires une fois que vous avez désencombré et abandonné la plupart d’entre elles. Il en va de même pour certains aspects de votre vie financière. Désencombrer vos finances est un moyen de faciliter la gestion de votre argent.
Vous trouverez ci-dessous trois façons de désencombrer vos finances :
1.) Créez un budget .
Faire un budget, ce n’est pas être menotté. Il s'agit vraiment d'être libéré, dit Jesse Mecham, fondateur du logiciel de budgétisation Vous avez besoin d'un budget .
Si vous débutez dans le suivi de vos finances, essayez les idées suivantes :
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- Lire l'édition mise à jour de Votre argent ou votre vie par Vicki Robin et Joe Dominguez. Les auteurs offrent des conseils budgétaires approfondis.
- Guide du débutant en matière de budgétisation sur le féminisme financier et Comment dépenser moins d'argent, en commençant par un budget par Chris Arnold sont des articles utiles.
- Découvrez le nouveau livre de Berna Anat — L'argent à voix haute. C'est sur ma liste de lecture. Aussi, Berne Anat’s YouTube la chaîne est une autre ressource utile.
- Oh mon dollar ! est un lieu inclusif et sans jugement pour parler d'argent pour les personnes de tous revenus. Ils rendent l’argent effrayant accessible avec une touche de paillettes et de nombreux jeux de mots sur les chats.
- Écouter Enclin financièrement – un nouveau podcast sur la littératie financière produit par Marché .
2.) Simplifiez vos comptes.
Pensez à consolider vos comptes. Par exemple, nous avons fermé les comptes inutilisés comme les cartes de crédit et les comptes d’épargne. Simplifier nos comptes rend la gestion de notre argent moins stressante.
3.) Automatisez vos factures
Si vous le pouvez, configurez des paiements automatiques pour les factures récurrentes. Cela permet d'économiser du temps, des frais de port et, espérons-le, vous n'aurez pas de frais de retard. Je suis un grand fan de l'automatisation ; surtout pour faire des économies. Vous pourrez peut-être automatiser les paiements de votre fonds d’urgence, les paiements de loyer ou d’hypothèque et d’autres transactions.
Ben Gran et Kat Aoki dit , L'automatisation prend la décision consciente d'économiser plutôt que de dépenser dans votre assiette en la rendant automatique. Lorsque l’inévitable dépense imprévue surviendra, vous disposerez déjà du rembourrage nécessaire pour éviter de vous endetter ou de renoncer à d’autres nécessités.
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11 conseils pour un budget simple
Ces idées sont basées sur mon expérience de vie et mes lectures. N’oubliez pas qu’il n’existe pas une seule bonne façon d’établir un budget. Expérimentez, utilisez les outils qui fonctionnent pour vous et amusez-vous avec le processus.
1.) Intégrez la communauté dans votre processus budgétaire .
Parlez à vos amis de la façon dont vous gérez votre argent. Vous pouvez également trouver des créateurs en ligne qui vous apprendront la budgétisation. Trouver une communauté et avoir des conversations sur la budgétisation vous fera vous sentir moins seul.
2.) Remettez en question vos hypothèses.
Si vous n’aimez pas établir un budget, remettez en question vos hypothèses et explorez vos histoires autour de l’argent. C’est aussi l’occasion de découvrir comment rendre le processus plus agréable.
3.) Fixez-vous un objectif.
Lorsque nous avons commencé à établir un budget, nous voulions rembourser ma dette étudiante et vivre selon nos moyens. Une fois nos objectifs atteints, nous avons commencé à économiser pour une petite maison et voyager. Vous souhaiterez peut-être également l’avis d’un conseiller financier. Cela peut aider à se concentrer sur les faits financiers plutôt que sur la peur financière. Puisque les finances personnelles sont personnelles, vos objectifs seront spécifiques à votre situation de vie.
4.) Évaluez les dépenses importantes.
Un colocataire vaut mille cafés , dit author Kristin Wong. In an interview with Kit de vie , Wong a déclaré qu'il était peu probable que vous atteigniez votre objectif budgétaire simplement en réduisant votre consommation de café. Le logement, la nourriture et le transport constituent généralement les dépenses les plus importantes. Si vous parvenez à réduire vos dépenses importantes, Wong a déclaré que vous économiserez plus d’argent.
5.) Priorisez les dépenses essentielles.
Pour nous, cela comprend le loyer, les services publics, l’épicerie et les soins aux chats. Une fois l’essentiel réglé, nous allouons de l’argent à des catégories telles que les repas au restaurant, les voyages et l’épargne. Comprendre nos coûts nous donne du pouvoir et réduit notre anxiété.
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6.) N’oubliez pas de sauvegarder.
Économiser de l’argent fait partie intégrante de notre pratique de gestion financière. De plus, une fois que nous avons remboursé ma dette étudiante, nous avons commencé à économiser le même montant pour d’autres objectifs financiers. Si vous avez remboursé vos prêts étudiants ou vos dettes à la consommation, pensez à économiser votre argent supplémentaire.
7.) Utilisez des comptes bancaires distincts.
Pensez à utiliser un compte d’épargne ou un compte courant distinct pour vos dépenses fixes et vos paiements automatiques. Une amie utilise cette stratégie pour ses dépenses fixes, ses économies et ses achats frivoles. Elle considère cela comme un système d’enveloppe numérique.
8.) Pensez aux petites dépenses .
N'oubliez pas d'inclure les frais de guichet automatique, les vêtements et les frais récurrents. abonnements dans votre budget. Les petites dépenses s’additionnent vite !
9.) Planifiez une date d’argent régulière.
Mon mari et moi parlons d’argent une fois par semaine – parfois plus. Ensemble, nous examinons nos revenus, nos dépenses, nos objectifs d’épargne et bien plus encore. Nous essayons d'associer notre rendez-vous financier avec une bonne tasse de café et gâteau . Cela rend nos discussions habituelles sur l’argent encore plus amusantes.
10.) Expérimentez, expérimentez et expérimentez.
Essayez différentes méthodes de budgétisation comme une simple feuille de calcul, des applications de budgétisation comme Vous avez besoin d'un budget , ou un cahier physique et un stylo. Il est essentiel d’utiliser des outils qui fonctionnent pour vous.
11.) Journal sur le budget et l'argent.
Et si vous pouviez dépenser plus pour les choses que vous aimez ? a demandé l'auteur à succès Ramit Sethi dans un entretien avec Charlotte Cowles . J'ai adoré réfléchir à cette question. Cela m’a aidé à réfléchir différemment à mon processus budgétaire et à ce pour quoi je veux dépenser mon argent. Considérer journalisation une réponse à cette question. Cela pourrait générer de nouvelles idées et recadrer les histoires que vous vous racontez sur la budgétisation et les dépenses.
Ressources pour vous aider à créer un budget simple
Vous recherchez davantage de ressources budgétaires ? Voici une liste pour vous aider dans vos efforts :